Kolmen Tavan Lemmikkivakuutusyhtiöt Korvaavat Korvaukset

2024 Kirjoittaja: Daisy Haig | [email protected]. Viimeksi muokattu: 2024-01-11 15:40

On vielä yksi tekijä, josta en ole vielä kirjoittanut tässä Healthy Assurance -blogissa, joka on tärkeä tekijä määritettäessä, kuinka paljon vakuutusyhtiö korvaa lemmikkieläinten omistajalle korvaushakemuksen. Jos lemmikkieläinten omistajat eivät ole tietoisia tästä, se voi yllättää heidät. Vakuutusyhtiöt laskevat korvauksensa yhdellä kolmella tavalla:

1. Eläinlääkärin veloittamien tietojen perusteella. Esimerkiksi, jos kokonaislasku on 2000 dollaria ja kaikki laskussa olevat katetaan - 100 dollarin omavastuuosuudella ja 20 prosentin yhteisvakuudella, korvaus olisi:

2000 dollaria - 100 dollaria = 1900 dollaria x 80% = 1520 dollaria.

Tämä on helpoin tapa lemmikkieläinten omistajille ymmärtää, ja suurin osa uusimmista yrityksistä käyttää tätä menetelmää. Koska se perustuu mihin tahansa eläinlääkärin veloittamaan, se pysyy eläinlääkintämaksujen inflaation mukana. Tämä voi kuitenkin olla kaksiteräinen miekka lemmikkieläinten omistajille, koska vaikka se johtaa yleensä suurempiin korvauksiin, se voi myös johtaa useammin palkkioiden nousuun. Ehkä siksi jotkut uudemmista yrityksistä ovat äskettäin alkaneet tarjota vakuutuksia alhaisemmilla vakuutusmaksuilla, joilla on korkeammat omavastuu- ja / tai yhteisvakuusrajat. Vuosien mittaan, kun omat sairausvakuutusmaksut ovat nousseet, olen joutunut korottamaan vakuutukseni omavastuuta useita kertoja voidakseni varata sairausvakuutuksen. Viimeisen vuoden aikana useat lemmikkivakuutusyhtiöt ovat nostaneet vakuutusmaksuja merkittävästi, ja lukemalla lemmikkieläinten foorumeita ja arvostelusivustoja tämä on todella yllättänyt joitain lemmikkieläinten omistajia.

2. Korvaus lasketaan "etuusohjelmasta" eläinlääkärin diagnoosin perusteella. Joskus nämä korvaukset voivat olla verrattavissa menetelmään 1. Joskus ne voivat kuitenkin olla huomattavasti pienempiä kuin menetelmä 1. Esimerkiksi, jos lemmikkisi sairastuu haimatulehdukseen ja tämän diagnoosin sallittu enimmäiskorvaus on 865 dollaria, mutta jättämäsi hakemus on 2000 dollaria, saat hyvityksen 865 dollaria. Menetelmää 1 käyttämällä saat hyvityksen 1520 dollaria. Useimmat lievän haimatulehduksen tapaukset ovat alle 865 dollaria, mutta vaikea tai monimutkainen tapaus voi maksaa tuhansia dollareita. Koska etuusjärjestyksessä asetetaan rajoitukset sille, mitä vakuutusyhtiö maksaa, vakuutusmaksut voivat olla pienemmät tämän tyyppisissä vakuutuksissa.

3. Korvaus perustuu kohtuullisiin ja tavanomaisiin maksuihin maasi maantieteellisellä alueella. Kutakin menettelyä tai tuotetta koskevassa laskussa olevaa laskutusta verrataan maksuohjeisiin, ja sinulle maksetaan korvaus vastaavasti. Jos eläinlääkäri veloittaa enemmän, olet vastuussa erosta. Jokainen tätä menetelmää käyttävä yritys käyttää yleensä omien sisäisten tietojensa ja ulkoisten lähteiden yhdistelmää saadakseen aikaan järkevän ja tavanomaisen.

Palkkiot voivat vaihdella tietyn menettelyn mukaan käytännössä jopa samassa kaupungissa. Jokaisella harjoittelulla on oma ainutlaatuinen käytännön filosofiansa ja yleiskustannuksensa, mikä vaikuttaa kaikkiin sen maksuihin. Esimerkiksi jos lemmikkisi lähetetään asiantuntijalle, otetaanko maksuaikataulussa tämä huomioon? Asiantuntijan palkkiot ovat korkeammat, koska heillä on enemmän asiantuntemusta ja he voivat käyttää kehittyneempää tekniikkaa (esim. TT-skannaus tai MRI) tai suorittaa monimutkaisempaa leikkausta kuin tavallinen eläinlääkäri. Ehkä jopa tavanomainen eläinlääkäri käyttää ultraääntä, digitaalista radiografiaa, endoskooppeja, laserleikkausta tai kehittyneempiä hammaslääketieteellisiä laitteita jne. Ehkä hänellä on uudempi sairaala ja suurempi henkilökunta. Koiran repeytyneen ristisivun murtuminen voidaan korjata useilla eri tavoilla, ja kunkin toimenpiteen hinta vaihtelee teknisten vaikeuksien ja tarvittavien laitteiden mukaan. Joskus käytettävä tekniikka riippuu kirurgin henkilökohtaisista mieltymyksistä.

Siksi lemmikkivakuutusyhtiöiden korvaukset, jotka laskevat etuudet tavallisten ja tavallisten tapojen tai etuusjärjestyksen mukaan, voivat olla pienempiä kuin mitä eläinlääkäri veloittaa joistakin menettelyistä tai lääkkeistä - varsinkin jos niiden ohjeita / aikatauluja ei päivitetä usein.

Jos tarkastelet tarkkaan yritysten politiikkojen hienoa tekstiä, joiden mukaan korvaukset lasketaan menetelmällä 1, jopa niiden vakuutuksissa voidaan todeta, että he maksavat etuja "kohtuullisen ja tavanomaisen" perusteella. Toistaiseksi he kuitenkin käyttävät näitä ohjeita vain silloin, kun menettelystä perittävä maksu näyttää olevan linjan ulkopuolella. Tuleeko tulevaisuudessa hetki, jolloin heidät pakotetaan käyttämään kohtuullisia ja tavanomaisia maksuohjeita rutiininomaisesti korvausten rajana pitääkseen vakuutusmaksunsa kohtuullisena ja kilpailukykyisenä?

Muista ottaa huomioon, kuinka yritys laskee korvauksesi, kun teet päätöksen lemmikkieläinten sairausvakuutuksen ostamisesta. Lue esimerkkikäytäntö ja kysy myös yrityksen edustajalta, mitä näistä kolmesta menetelmästä he käyttävät korvauksia laskettaessa.

Tohtori Doug Kenney

Tohtori Doug Kenney